Чем недвижимость Дубая привлекает криптоинвесторов

В условиях замедления мирового экономического роста и общей политической нестабильности дубайская недвижимость остается одним из лучших активов для сохранения и приумножения средств. Инициативы правительства ОАЭ, направленные на привлечение международных игроков, сделали ее востребованной среди криптоинвесторов.

Прогнозы
Подведем итоги

Криптовалюта на рынке недвижимости Дубая

Сделки с использованием криптовалюты на дубайском рынке недвижимости набирают популярность. Крупнейшие строительные компании эмирата начали принимать платежи такого формата еще несколько лет назад. Так, девелопер Nakheel Properties позволяет оплатить недвижимость в Bitcoin и Ethereum с 2022 года благодаря сотрудничеству с сервисом Hayvn. С теми же видами криптовалют работает и Damac Properties – еще один ведущий застройщик, запустивший более 20 новых проектов только в 2023 году. Компания Ellington Properties заключила соглашение с платформой Bitcoin Suisse, чтобы принимать оплату в Bitcoin. Девелопер MAG, сотрудничающий с CoinMENA, заключает сделки с использованием стейблкоинов, в том числе USDT и USDC.

Николай Кузнецов

Глава департамента по работе с инвесторами компании

Empire Heights

«Согласно нашим подсчетам, на сегодняшний день криптовалюту активно используют в сделках менее 10% застройщиков и агентств недвижимости эмирата. В ближайшие 2–3 года мы ожидаем рост почти до 30%, то есть около трети рынка будет работать с криптовалютой. Это неизбежно, учитывая растущую популярность цифровых валют и поддержку со стороны правительства. Криптовалюты – очень удобный инструмент. Для государства сейчас важно научиться регулировать их использование, чтобы оно было максимально безопасным», – пояснил специалист

Помимо прямых платежей криптоинвесторам доступны и другие варианты. Некоторые покупатели прибегают к услугам посреднических фирм, чтобы приобрести недвижимость у девелоперов, которые не работают с данным форматом оплаты. Посредник получает криптоперевод и направляет застройщику платеж в традиционной валюте за определенную комиссию.

При заключении сделки со вторичной недвижимостью возможность оплаты криптовалютой определяет собственник. В случае его согласия сложностей не возникает. Если у одной из сторон нет криптовалютного кошелька, посредническая компания может помочь с его созданием.

Поддержка правительства

Dubai Blockchain Strategy

Правительство Дубая начало развитие блокчейн-технологий в 2016 году. Инициативу выдвинул вице-президент ОАЭ и правитель эмирата шейх Мохаммед ибн Рашид Аль-Мактум. В ее рамках была разработана стратегия Dubai Blockchain Strategy, согласно которой планировалось перенести 50% всех финансовых операций на блокчейн-платформу, разработанную при сотрудничестве с компанией IBM.

Real Estate Blockchain Initiative

В 2017 году Земельный департамент эмирата запустил платформу Dubai Real Estate Blockchain Initiative, позволяющую конвертировать права на недвижимость в цифровые токены с долевой формой собственности. Это дало инвесторам возможность свободно покупать и продавать доли в жилых и коммерческих проектах.

Чтобы использовать платформу, необходимо:

Идентифицировать актив.
Провести проверку due diligence, которая определит, подходит ли актив для генерации токенов.
Закрепить права и обязанности владельцев токенов документально.
Сгенерировать токены, представляющие доли недвижимости.
Реализовать токены среди инвесторов.

Эксперты считают, что у подобного подхода есть множество преимуществ:

снижение порога входа на рынок;
повышение прозрачности транзакций;
возможность диверсификации портфеля за счет инвестирования небольших сумм в доли различной недвижимости;
ускорение операционных процессов;
сокращение издержек.

Благодаря технологии блокчейна информация о каждой транзакции записывается независимо друг от друга на нескольких компьютерах. Это обеспечивает безопасность операций, поскольку произведенные записи невозможно изменить единолично. Таким образом, Земельный департамент открыл новые возможности для криптоинвесторов и сделал процесс покупки недвижимости более доступным, безопасным и эффективным.

Virtual Asset Regulation Law

В 2022 году в эмирате вступил в силу закон о регулировании виртуальных активов – Dubai Virtual Asset Regulation Law, направленный на защиту интересов инвесторов. Для отслеживания сделок с использованием криптовалюты и защиты персональных данных пользователей был создан специальный орган Virtual Assets Regulatory Authority (VARA). Совместно с цифровой трансформацией местных банков работа с транзакциями в криптовалюте стала более эффективной.

Данные инициативы позволили сформировать в Дубае безопасную среду для развития блокчейна, в то время как большинство стран, пытаясь регулировать деятельность криптоинвесторов, лишь создают дополнительные препятствия.

«Дубайское правительство стремится к инновациям, хочет, чтобы эмират стал мировым технологическим лидером, и активно продвигает блокчейн-технологии. В Дубае даже появилась одна из первых в мире блокчейн-академий, где эти технологии подробно изучают и разрабатывают способы их применения. Поэтому в течение следующих 5 лет ожидается значительное увеличение использования блокчейна в различных отраслях, включая не только финансы, но и государственное управление. Кроме того, это вопрос экономической выгоды: привлечения инвестиций и совершенствования бизнес-среды», – объяснил Николай Кузнецов. Он также отметил, что стратегия развития блокчейн-технологий имеет долгосрочный характер, поэтому криптоинвесторы могут не опасаться, что лояльное отношение дубайского правительства к данному вопросу внезапно изменится.

Результаты правительственных инициатив

Согласно данным аналитической компании Chainalysis, доходы криптоинвесторов ОАЭ в 2023 году составили 204 млн $. Наибольшей популярностью пользовался Bitcoin. По прогнозам экспертов платформы Statista, в 2024 году этот показатель достигнет 292,1 млн $.

Рост базирующейся в ОАЭ блокчейн-системы Crypto Oasis составил 13,3% в I квартале 2024-го. В ее состав входит более 2040 компаний, сконцентрированных преимущественно в странах Ближнего Востока; 9,5% корпоративного сектора составляют организации, специализирующиеся на недвижимости.

На сегодняшний день в Дубае можно найти проекты девелоперов стоимостью в миллиарды дирхамов, часть средств которых размещена на блокчейн-платформах. В свою очередь процесс токенизации сектора недвижимости способствует формированию более прозрачной и эффективной среды для проведения транзакций.

Прогнозы

Что касается будущего криптоплатежей на рынке недвижимости, эксперты выражают достаточно оптимистичные прогнозы, выделяя несколько ключевых перспектив:

Совершенствование технологий. Развитие блокчейна существенно упростит транзакции с использованием криптовалют и сделает их более доступными.
Совершенствование регуляций и рост прозрачности. Новые нормативно-правовые основы внесут ясность в использование криптовалют, что привлечет более консервативных инвесторов, поможет бороться с отмыванием денег и идентифицировать стороны сделки.
Трансформация приоритетов. Все большее число покупателей, особенно молодых, активно используют криптовалюты, что может сделать их одним из основных инструментов инвестирования.
Распространение инноваций. Оплату в криптовалюте будут принимать все больше девелоперов и агентств, чтобы привлечь технически продвинутых инвесторов.

Популярность Дубая и ОАЭ в реализации криптопроектов усиливается на фоне ужесточения законодательства в других странах. По словам технического директора блочейн-платформы Komodo Кэйдана Штадельманна, Эмираты стали для криптоинвесторов более благоприятной средой, чем США. Сам он переехал в ОАЭ из Нидерландов из-за растущего недоверия Амстердама к криптовалютам. Komodo стала одной из многих компаний, которых привлекли лояльные условия арабского государства.

Главное преимущество Дубая для криптоинвесторов сегодня – лояльная правовая среда. Цифровые валюты пользуются здесь поддержкой правительства, есть инновационная инфраструктура. Дубай к тому же отличают высокие темпы экономического роста, значительный потенциал для окупаемости инвестиций. В сравнении с другими крупными городами, например, Нью-Йорком, Лондоном, Сингапуром, в Дубае условия для криптоинвесторов более гибкие и комфортные. В Европе и США, а также во многих азиатских странах государственный контроль и система отчетности более жесткие, чем здесь. В эмирате же никто не пытается подвергать криптопроекты излишнему давлению, напротив – создаются условия для их роста и развития», – рассказал Николай Кузнецов.

Подведем итоги

Блокчейн-технологии активно внедряются в различные сферы дубайской экономики, в том числе на рынке недвижимости. Правительство эмирата запустило инновационную платформу Real Estate Blockchain Initiative и разработало стратегию Dubai Blockchain Strategy для регулирования транзакций с использованием цифровых активов. Участники криптопроектов называют Эмираты одним из самых привлекательных направлений для работы благодаря лояльной политике властей.

Все больше девелоперов позволяют оплачивать недвижимость с помощью криптовалюты. Самыми распространенными ее видами остаются Bitcoin и Ethereum. Инвесторы, желающие заключить сделку с застройщиком, который не принимает цифровую валюту, всегда могут обратиться к посреднической организации. За небольшую комиссию она примет криптоплатеж и переведет средства на счет девелопера в традиционном формате.