Programmes hypothécaires des banques des EAU

Est-il rentable de prendre une propriété dans les Émirats Arabes Unis dans une hypothèque? Quel type de logement aux Emirats Arabes Unis pouvez-vous acheter dans une hypothèque? Y a-t-il des restrictions dans l'octroi de prêts hypothécaires pour les non-résidents des EAU? Si oui, quels sont-ils? Y a-t-il des caractéristiques de l'hypothèque pour les citoyens étrangers aux EAU? Quoi?

Dans quels cas une banque aux EAU donne à un immigrant prêt hypothécaire? Quand les banques aux Émirats Arabes Unis peuvent refuser un prêt hypothécaire?

Quels documents sont nécessaires pour l'enregistrement d'une hypothèque aux Émirats Arabes Unis? Quelle est la procédure d'achat d'une maison dans les Émirats Arabes Unis à crédit?

Quels sont les programmes hypothécaires des banques dans les Émirats Arabes Unis? Dans quelles banques opérant dans les Émirats arabes Unis est-il préférable de prendre une hypothèque?

Les réponses à toutes ces questions sont contenues dans ce matériel.

CONTENU:

• Hypothèque aux EAU: rentable ou non?
• Quel logement aux Emirats Arabes Unis pouvez-vous acheter dans une hypothèque?
• Restrictions sur les prêts hypothécaires pour les non-résidents des EAU
• Caractéristiques de l'hypothèque pour les ressortissants étrangers aux EAU
  • Dans quels cas une banque aux EAU donne à l'émigrant un prêt hypothécaire?
  • Dans quels cas les banques des EAU peuvent-elles refuser un prêt hypothécaire?
• Quels documents sont nécessaires pour l'enregistrement d'une hypothèque aux EAU?
• Procédure d'achat d'une maison aux EAU à crédit
• Programmes hypothécaires des banques des EAU: caractéristiques
• Quels sont les programmes hypothécaires des banques aux EAU?
• 10 banques aux EAU qui accordent une hypothèque à des citoyens d'autres pays
• Nous vous aidons à devenir propriétaire d'un appartement aux EAU!

HYPOTHÈQUE AUX EAU: RENTABLE OU NON?

Aux Émirats Arabes Unis vivent environ 85% des visiteurs d'autres pays, les expatriés. Il n'est pas surprenant que chaque semaine dans le pays sont des centaines de transactions pour l'achat et la vente de logements, parce que même pour les étrangers, pas seulement pour les autochtones de l'état, il existe différents programmes de prêts hypothécaires des banques des EAU.

Acheter une maison à l'aide d'une institution financière aux Émirats Arabes Unis est plus rentable que de louer une maison ou un appartement, car les coûts de location de biens immobiliers représentent environ 6 à 10% du coût d'un logement particulier.

En plus de ce qui précède, l'avantage de posséder des appartements dans les Émirats Arabes Unis est que, même s’il n’aura pas de l’argent pour un prêt hypothécaire, il est toujours possible de trouver des locataires et d'avoir un revenu de location, grâce à laquelle il est possible de rembourser le prêt.

En outre, les prix de l'immobilier dans les Émirats Arabes Unis sont en constante augmentation, de sorte que l'achat d'un appartement ou une villa dans le pays ne sont pas seulement un bon moyen d'économiser de l'argent, mais aussi une excellente occasion de réaliser un profit, augmenter votre propre budget, si vous louez un appartement, les frais des locataires peuvent être beaucoup plus que le montant que vous devez payer mensuellement à la banque qui a émis l'hypothèque.

QUEL LOGEMENT AUX EMIRATS ARABES UNIS POUVEZ-VOUS ACHETER DANS UNE HYPOTHÈQUE?

Vous pouvez choisir tout propriété dans les Émirats Arabes Unis pour l'acheter dans une hypothèque (nous parlons du secteur résidentiel du marché). On y vend des appartements-studios d'une superficie de 30 m2 et des villas de luxe, des appartements à la périphérie d'une ville et des appartements dans des quartiers prestigieux de différentes localités (à Dubaï, le plus populaire parmi les acheteurs, y compris les étrangers, est le logement dans les quartiers de Dubaï Marina, Palm Jumeirah, Downtown Dubaï).

Les prix de l'immobilier dépendent du niveau de développement de la région dans laquelle il se trouve, de la distance de l'objet de la mer et de la plage, de la vue depuis les fenêtres des appartements, de la superficie de l'appartement, etc.

Le coût moyen d'un logement à Dubaï est de deux ans et demi à trois mille dollars américains par mètre carré (le mètre carré de locaux commerciaux coûte environ 2800 – 3500 dollars américains).

RESTRICTIONS DANS L'OCTROI DE PRÊTS HYPOTHÉCAIRES POUR LES NON-RÉSIDENTS DES ÉMIRATS ARABES UNIS

Les prêts hypothécaires offrent un grand nombre de banques opérant aux Émirats Arabes Unis. Cependant, il existe des restrictions importantes pour les citoyens d'autres pays, par exemple:

• Souvent, aux personnes qui ne sont pas des ressortissants des Émirats Arabes Unis, les institutions financières refusent d'accorder un prêt hypothécaire. Ainsi c’est très difficile d’ acheter le logement sux Émirats Arabes Unis dans l'hypothèque, vous devez d'abord obtenir un visa de résident.
• En vertu de la loi en vigueur, les citoyens étrangers ne peuvent louer un logement aux Émirats Arabes Unis que dans certaines zones appelées «Freehold». Chaque banque du pays a des listes d'objets sur lesquels vous pouvez émettre une hypothèque (chaque institution financière a sa propre liste).
• Les étrangers ne sont pas autorisés à acheter appartements dans des maisons en construction dans les Émirats Arabes Unis.

CARACTÉRISTIQUES DE L'HYPOTHÈQUE POUR LES CITOYENS ÉTRANGERS AUX ÉMIRATS ARABES UNIS

Dans quels cas une banque aux Emirats Arabes Unis donnera à un immigrant un prêt hypothécaire?

Dans les cas suivants:

1. Si l'expatrié a fait un visa de résident.
2. Si le titulaire du visa de résident est solvable.

3. Si le demandeur d'un prêt hypothécaire fournira un certificat de revenus (les employés doivent prendre un certificat de salaire, et les propriétaires d'entreprise doivent préparer un avis sur les résultats de la vérification financière de l'organisation pour les deux années précédentes), ainsi qu'un extrait du compte bancaire pour les six derniers mois.

   S'il y a un revenu supplémentaire (par exemple, de la location de biens immobiliers), les certificats à peuvent également être remis à l'institution financière pour avoir une meilleure chance d'une décision positive sur l'émission d'un prêt.

4. Si le personnel de la banque découvre qu'après le paiement mensuel de tous les prêts disponibles, le client aura 3 500 dirhams par mois pour chaque membre de sa famille, et si le paiement mensuel de tous les prêts de l'emprunteur ne représente pas plus de la moitié de son revenu mensuel total.

Dans quels cas les banques des Émirats Arabes Unis peuvent refuser un prêt hypothécaire?

• La plupart des établissements de crédit refuseront d'établir un contrat de prêt hypothécaire pour les personnes âgées de 50 ans et plus.
• En outre, il y a une limite d'âge inférieure dans cette affaire. L'une des exigences des banques est que, au moment de la signature du contrat sur l'interaction de l'emprunteur a atteint 21 ans, et au moment du remboursement complet du prêt, il était pas plus de 70 ans (dans certaines banques – pas plus de 65 ans).
• Pour les résidents des Émirats Arabes Unis venant d'autres États, les institutions financières des Émirats Arabes Unis accordent une hypothèque jusqu'à 90% de la valeur du logement. Les personnes qui n'ont pas le statut de résident du pays peuvent s'attendre à un prêt de 70% de la valeur d'un appartement ou d'une Villa.

Le taux auquel les banques émettent un prêt hypothécaire est égal à quatre à sept pour cent par an (en fonction de l'institution financière choisie pour l'achat d'un bien immobilier, ainsi que le marché sur lequel il se trouve, c'est-à-dire primaire ou secondaire).

QUELS DOCUMENTS SONT NÉCESSAIRES POUR L'ENREGISTREMENT D'UNE HYPOTHÈQUE AUX ÉMIRATS ARABES UNIS?

Pour demander un prêt hypothécaire à la banque, vous devez fournir les documents suivants:

• Déclaration au nom de l'acquéreur de la propriété.
• Photocopie de son passeport.
• Photocopie du visa de résident (c'est-à-dire du permis de séjour aux Émirats Arabes Unis).
• Extrait de la banque sur le compte qui appartient à l'acheteur futur de l'immobilier (état du compte et le mouvement des fonds au cours des six derniers mois).
• Caractéristiques du lieu de travail (si l'emprunteur est employé).
• Certificat du lieu de travail sur le salaire.
• Les documents d'enregistrement de l'organisation, la Charte de l'entreprise, le résultat écrit de la vérification de l'entité juridique (si l'emprunteur travaille pour lui-même, fait des affaires).

En plus de la liste de documents standards, chaque banque peut exiger de fournir d'autres documents.

L'examen de la demande et la vérification de l'ensemble des documents dure environ cinq jours, après quoi, dans le cas où la banque approuve la demande, l'acheteur est donné deux mois pour trouver l'immobilier qui est approprié sous les exigences de la loi et de la banque.

PROCÉDURE D'ACHAT D'UNE MAISON AUX ÉMIRATS ARABES UNIS À CRÉDIT

En sélectionnant l'objet, l'acheteur signe un mémorandum d'intention (le même document est signé par le vendeur du logement). Ensuite, l'acheteur donne au vendeur un dépôt, qui est un chèque d'un certain montant. Les documents sont donnés à la banque, et l'institution financière nomme un examen indépendant afin d'évaluer la propriété et de connaître sa valeur.

Après cet examen, la banque donne au client une réponse définitive si le prêt est possible ou non.

Ensuite, l'acheteur de l'immobilier fait un dépôt à la banque, qui est souvent égale aux paiements sur le prêt émis pour six mois.

• Pour l'examen de la demande de prêt hypothécaire, les banques prennent environ un pour cent du coût des appartements, mais si la banque refuse, l'argent sera retourné au client.

  Les informations sur toutes les transactions d'achat et de vente de biens immobiliers dans les Émirats Arabes Unis se consentrent dans le département Foncier du pays et sont formalisées dans le système de ce département. Après l'enregistrement, l'acheteur reçoit une copie certifiée conforme du document indiquant la propriété de l'objet, l'original est conservé à la banque.

• L'acheteur doit également payer l'assurance des locaux achetés, le montant de l'assurance est égale à la moitié pour cent de la valeur totale de l'immobilier.

PROGRAMMES HYPOTHÉCAIRES DES BANQUES DES ÉMIRATS ARABES UNIS

Les programmes hypothécaires des banques des Émirats Arabes Unis ont leurs propres caractéristiques, et le principal d'entre eux, qui doivent être pris en compte lors du choix d'une banque, est que pour le remboursement prématuré de la dette hypothécaire doit payer une amende (cette règle ne fonctionne pas dans toutes les banques). Le montant de la dette d'un employé d'une institution financière sera calculé en fonction de la taille du prêt, du temps écoulé depuis la signature du contrat avec la banque, ainsi que du type de prêt.

QUELS SONT LES PROGRAMMES HYPOTHÉCAIRES DES BANQUES DANS LES ÉMIRATS ARABES UNIS?

Un prêt hypothécaire émis aux Émirats Arabes Unis peut être:

1. flottant,
2. avec un taux d'intérêt fixe,
3. dans certaines banques, vous pouvez prendre l'un et l'autre (option combinée).

Une hypothèque à taux fixe est émise plus souvent pour un, deux, trois ou cinq ans. Cependant, il ya des banques qui font un prêt à taux fixe pour la durée du contrat. Ce type de prêt hypothécaire convient à ceux qui, à l'avance, avant de signer un contrat avec la banque, veulent savoir quel montant mensuel devra donner jusqu'au dernier paiement. Ainsi, l'acheteur peut planifier les dépenses.

Un prêt avec des paiements mensuels fixes est plus avantageux d'emprunter qu'un prêt avec des intérêts flottants, car il arrive souvent qu'ils augmentent, ce qui ne peut pas être dit sur les montants fixes.

Selon les experts, afin de ne pas se tromper dans le choix de la banque, il est préférable de bien étudier le marché, il n'est pas nécessaire de s'adresser à la même institution financière, même si vous avez déjà une expérience merveilleuse d'interaction avec elle. Vous pouvez confier ce travail à des courtiers en hypothèques qui vous aideront à trouver une banque appropriée.

10 BANQUES AUX ÉMIRATS ARABES UNIS QUI ACCORDENT UNE HYPOTHÈQUE AUX CITOYENS D'AUTRES PAYS

Les Émirats Arabes Unis se sont imposés comme des banques qui n'ont pas peur de coopérer avec des clients étrangers, dix institutions financières, parmi lesquelles les suivantes.

Abu Dhabi Commercial Bank

Un établissement public-privé situé à Abu Dhabi, l'une des plus grandes banques des Émirats Arabes Unis. Abu Dhabi Commercial Bank a été lancé en 1985. 65% des actions sont gérées par l'état des Émirats Arabes Unis, l'autre part est détenue par des particuliers.

Les Émirats Arabes Unis ont 50 succursales de cette banque et, en outre, il y a trois succursales de l'institution à l'extérieur du pays (deux d'entre elles sont en Inde et une au Royaume-Uni).

Abu Dhabi commercial Bank offre des services commerciaux, de courtage, d'investissement et de crédit.

Amlak

La banque a été lancée en 2000.Amlak offre des prêts hypothécaires aux conditions les plus douces pour les expatriés.

Barclays

Barclays Plc opère non seulement aux eau, mais également aux États-Unis, ainsi qu'en Asie et en Europe.

Dubai Islamic Bank

L'institution est située à Dubaï, fondée en 1975. Le travail de la banque repose sur les lois financières de l'Islam. À la fin de 2014, les actifs de Dubai Islamic Bank s'élevaient à 123 milliards 900 millions de dirhams, en hausse de 32% par rapport à l'année précédente (fin 2013).

Dans l'ensemble des Émirats Arabes Unis, il est possible de compter plus de 50 succursales de cette banque. En outre, il existe des bureaux à l'extérieur du pays, par exemple au Pakistan, son réseau de filiales «DIB Pakistan», qui comprend 35 bureaux.

Emirates NBD

Emirates BANK NBD est une fusion de la banque nationale de Dubaï et de la banque des Émirats. Il est actif en Arabie saoudite, en Iran, à Singapour, en Inde et au Royaume-Uni. Occupe une position de leader parmi toutes les institutions financières du Moyen-Orient.

Emirates Islamic Bank

La société «Emirates Islamic Bank» a été créée en 2004, appartient à «Emirates NBD» (groupe de sociétés). La banque collabore avec des organisations représentant les petites, moyennes et grandes entreprises.

Emirates Islamic Bank fonctionne selon les principes de l'Islam, de sorte que les termes des contrats de location et les divers accords commerciaux conclus entre la banque et ses clients sont aussi transparents que possible pour ces derniers.

HSBC (HSBC Bank Middle East)

Il est actif depuis 1946. En 1999, il est renommé HSBC Bank Middle East. Ici, vous pouvez ouvrir des comptes d'épargne, prendre des prêts, (y compris l'hypothèque), et à la fois les personnes physiques et civile.

Mashreq Bank

Mashreq Bank est l'une des plus anciennes banques des Émirats Arabes Unis (créée en 1967), dont le siège social est situé à Dubaï. Au début de son existence, il s'appelait «Bank of Oman Limited».

Le montant impressionnant des actifs (85 milliards de dirhams) fait de la banque l'une des principales sociétés similaires dans tout le pays.

Les Émirats Arabes Unis comptent plus de trois mille guichets automatiques Mashreq Bank et une cinquantaine de succursales (il existe également des succursales au Qatar, à Bahreïn, au Koweït, en Égypte, au Pakistan, au Bangladesh, en Inde, au Népal, aux États-Unis d'Amérique et à Hong Kong).

Noor Islamic Bank

Fonctionne depuis 2007, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Le siège social est situé à Dubaï, mais les succursales sont réparties dans tout le pays (les succursales sont présentes à Abu Dhabi, Sharjah, Al Ain et dans d'autres grandes villes des Émirats Arabes Unis). Les activités de Noor Islamic Bank sont menées conformément aux lois financières de l'Islam.

Rakbank (banque nationale de Ras Al-Khaimah PSC)

Rakbank (banque nationale de Ras Al-Khaimah PSC) opère à RAS Al-Khaimah depuis 1976. Le montant des actifs est égal à six milliards de dollars. Le conseil de coopération des pays arabes du golfe, qui comprend le Koweït, Bahreïn, l'Arabie saoudite, Oman et le Qatar, a reconnu Rakbank (banque nationale de Ras Al-Khaimah PSC) le meilleur de divers indicateurs.

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